資金繰りがいつも苦しいのはなぜですか？
結論資金繰りがいつも苦しいのは、支払いの後に入金される、在庫や進行中の仕事にお金が眠っている、計画なく引き出している、蓄えがない、といったことの結果であることが多いです。まずは今後数週間の入金と支払いを日付ごとに並べた簡単な予測表をつくりましょう。
よくある症状
売れているのに、毎月期日どおりに支払うために走り回っています。少しの想定外でもすぐに危機になります。
考えられる主な根本原因
- 入出金時期のずれお客様は長い期日や分割で支払うのに、仕入れ先には即金で支払っています。
- 眠っているお金動かない在庫や、納品済みで未請求のサービスに、手元に必要なお金が閉じ込められています。
- 予測できない引き出しその時々で変わる個人的な引き出しが、事業の支払いに回すべきお金を減らしています。
- 蓄えがない売上の少ない月や予想外の出費に備えるクッションがありません。
かんたんセルフチェック
- 今後4週間に何が入って何が出ていくか、今わかりますか？
- 仕入れ先に支払う前にお客様から入金されていますか？
- 何か月も動いていない在庫がありますか？
- 想定外に備えた蓄えはありますか？
2つ以上当てはまったら、その原因から取り組みましょう。
今日できる最初の一歩
今後4週間について、各日付に受け取る予定のお金と支払う必要があるお金を書いた簡単な表をつくりましょう。
30日プラン
- 1週目：週ごとの資金繰り予測をつくり、最も厳しい週を特定します。
- 2〜3週目：仕入れ先と支払条件を交渉し直し、未回収分を請求し、動かない在庫を見直し、自分への支払い額を固定します。
- 4週目：予測と実際を比べ、入金のたびに少しずつ蓄えに回し始めます。
専門家に相談すべきとき
納めるべき税金と使えるお金を分けられない場合は、税理士や会計士に相談しましょう。資金管理の仕組みづくりには地域の中小企業支援センターやメンターが役立ちます。日々の支払いのために借入をする前に、専門家の助言を受けてください。
よくある質問
- 借入で資金繰りの苦しさは解決しますか？
- 短期的には楽になるかもしれませんが、原因が構造的なものなら、借金がより大きくなって戻ってくることがあります。まず原因を理解しましょう。
- 蓄えはどのくらいが理想ですか？
- 事業によります。よくある目安は固定費の数か月分で、少しずつ積み上げていきます。