借金の滞納で信用情報に傷がついた。どうすれば回復できる？
結論支払期日を過ぎても払われないと、借金は信用情報機関に登録されます。その背景には、ほとんどの場合、収入と支出のずれか、貯金がない中での急な出費があります。信用を回復するには、すべての借金を把握し、予算に合う形で交渉することが必要です。まずは信用情報機関で自分の信用情報を無料で確認しましょう。
よくある症状
ローンや融資、賃貸を申し込んでも断られ、督促の通知が届き、どの借金が記録されているのか正確に分かりません。
考えられる主な根本原因
- 把握していない、忘れていた借金古い請求や少額の請求が、覚えのないまま登録されていることがあります。
- 収入が支払いより少ない支払いが払える額を超えると、滞納が積み重なります。
- 貯金がない中での緊急事態蓄えのないまま失業や病気になると、滞納が連鎖します。
- 無理のある返済合意返済額が高すぎる合意は守れなくなり、再び登録されてしまいます。
かんたんセルフチェック
- どの借金が信用情報に載っているか正確に知っていますか？
- 返済の合意をしたのに守れなかったことがありますか？
- 借金返済のために毎月決まった金額がありますか？
2つ以上当てはまったら、その原因から取り組みましょう。
今日できる最初の一歩
今日、信用情報機関の無料サービスで自分の信用情報を確認し、借金ごとに債権者と金額を書き出しましょう。
30日プラン
- 1週目：借金を金額、金利、債権者ごとに整理し、生活の基本を削らずに毎月いくら払えるかを計算します。
- 2〜3週目：条件の良いものから交渉し、予算に合う返済額だけを受け入れます。
- 4週目：支払い後に記録が削除されるかを確認し、毎月の返済額を次の借金に回し続けます。
専門家に相談すべきとき
借金の総額が返済能力を大きく超えている場合は、お金の専門家に相談しましょう。多重債務の場合は消費者保護の相談窓口や法律相談の窓口が助言してくれます。誤った記録には異議を申し立てることができます。
よくある質問
- 支払えばすぐに記録は消えますか？
- 債権者には、支払い後に記録を更新または削除するまでの一定の期間があります。領収書は保管しておきましょう。
- 古い借金は自然に消えますか？
- 信用情報に載る期間には上限がありますが、借金自体は残っていて、請求される可能性があります。