借金がいくつかある。どれから返すべき？
結論複数の借金がある場合、優先順位は主に3つの要素で考えます。まず住居費や公共料金などの生活に欠かせない支払い、次に金利の高い借金、そして息をつく余裕をくれる少額の借金です。戦略なしに少しずつ払うと、問題が長引きます。まずは債権者、残高、金利、延滞した場合の影響をまとめた一覧を作りましょう。
よくある症状
あちこちから督促の電話が来て、一番強く迫ってくるところに払い、どの借金も本当に減っている気がしません。
考えられる主な根本原因
- 一番うるさいところに払うコストではなく督促の強さで優先すると、最も高い借金が増え続けます。
- 全体が見えていない一覧がないと、総額も、どの金利が一番重いかも分かりません。
- 生活必需の支払いが危ういほかの借金を返すために家賃や公共料金を滞納すると、より深刻な問題を招くことがあります。
- 支払いを分散しすぎる多くの借金に少しずつ払っても、どれも完済できず、すべての利息がかかり続けます。
かんたんセルフチェック
- すべての借金の一覧がありますか？
- どれが一番金利が高いか知っていますか？
- ほかの借金を返すために生活に欠かせない支払いを滞納したことがありますか？
- 一番しつこいところに先に払っていますか？
2つ以上当てはまったら、その原因から取り組みましょう。
今日できる最初の一歩
今日、借金ごとに債権者、残高、月の金利、延滞した場合どうなるかを一覧にしましょう。
30日プラン
- 1週目：生活に欠かせない支払いを確保し、毎月借金返済に回せる総額を決めます。
- 2〜3週目：最も高い借金か最も少額の借金のどちらに集中するか方法を選び、ほかは最低額を払って、残りはすべて目標の借金に回します。
- 4週目：1つ完済したら、その返済額を一覧の次の借金に回し、計画を見直します。
専門家に相談すべきとき
最低返済額の合計がすでに収入を超えている場合は、お金の専門家に相談しましょう。債権者の返済条件見直しの窓口を利用し、多重債務の場合は消費者保護の相談窓口や法律相談の窓口に連絡してください。
よくある質問
- 大きい借金と小さい借金、どちらを先に返すべきですか？
- 最も高い借金を狙うと利息を節約でき、最も少額の借金を狙うとすぐにやる気が出ます。大切なのは方法を1つ選んで続けることです。
- すべてを1つのローンにまとめるべきですか？
- 新しいローンの方がコストが低く、古い借入枠を再び使わないのであれば、役立つことがあります。