Ich bin ständig im Dispo – wie komme ich da raus?
Kurze AntwortWer ständig im Dispo lebt, gibt meist jeden Monat mehr aus, als er verdient, und der Dispokredit ist zu einem Teil des Gehalts geworden. Die Zinsen vergrößern das Loch jeden Monat. Der erste Schritt: Finde heraus, wie hoch dein durchschnittlicher Minusbetrag ist, und frag deine Bank nach Möglichkeiten, ihn in einen günstigeren Ratenkredit umzuwandeln.
Woran du es merkst
Dein Konto rutscht jeden Monat ins Minus, das Gehalt gleicht nur den Sollsaldo aus, und kurz darauf nutzt du den Dispo wieder.
Die wahrscheinlichsten Ursachen
- Dispo wird als eigenes Geld gesehenDer Dispokredit wird oft zusammen mit dem Kontostand angezeigt und vermittelt den Eindruck, das Geld sei verfügbar.
- Wiederkehrendes MonatsdefizitWenn die Ausgaben das Einkommen übersteigen, deckt der Dispo jeden Monat die Lücke und die Schuld wird dauerhaft.
- Zinsen, die sich summierenDie Kosten vergrößern das Minus und verringern, was vom nächsten Gehalt übrig bleibt.
- Kein AusstiegsplanDas Minus mit dem Gehalt auszugleichen und dann wieder in den Dispo zu gehen, verringert die Schuld nicht, es verschiebt sie nur.
Kurzer Selbsttest
- Ist dein Konto jeden Monat im Minus?
- Zählst du den Dispo zu deinem Guthaben?
- Weißt du, wie viel Dispozinsen du letzten Monat gezahlt hast?
Wenn du zwei oder mehr Fragen mit Ja beantwortet hast, fang bei dieser Ursache an.
Erster Schritt heute
Schau im Kontoauszug nach, wie viel Zinsen und Gebühren du in den letzten drei Monaten für den Dispo gezahlt hast.
30-Tage-Plan
- Woche 1: Bitte die Bank, den Dispo nicht mehr zusammen mit dem Kontostand anzuzeigen, oder senke den Rahmen, und berechne dein echtes Monatsdefizit.
- Wochen 2 und 3: Verhandle die Umwandlung des Minus in einen günstigeren Ratenkredit und kürze Ausgaben, um das Defizit zu schließen.
- Woche 4: Prüfe, ob das Konto am Monatsende im Plus ist, und passe dein Budget an, damit es so bleibt.
Wann du dir professionelle Hilfe holen solltest
Wende dich an eine Finanzberatung, wenn das Monatsdefizit groß ist und keine Kürzungen möglich sind. Nutze die Umschuldungsangebote deiner Bank und beschwere dich bei der Verbraucherschutzstelle, wenn die berechneten Zinsen nicht klar angegeben werden.
Häufige Fragen
- Kann ich meinen Dispo senken lassen?
- Ja, du kannst bei der Bank eine Senkung oder Kündigung des Dispokredits beantragen. Das hilft, die automatische Nutzung zu vermeiden.
- Lohnt es sich, ihn durch einen anderen Kredit abzulösen?
- Das kann sich lohnen, wenn der neue Kredit einen niedrigeren effektiven Jahreszins und eine tragbare Rate hat, vorausgesetzt, du nutzt den Dispo nicht mehr.