Kreditraten werden direkt vom Gehalt abgezogen und es bleibt zu wenig – was tun?
Kurze AntwortKredite mit direktem Gehaltsabzug belasten das Einkommen, wenn sie mehrfach abgeschlossen, vor dem Ende verlängert oder zur Deckung laufender Ausgaben genutzt werden. Weil der Abzug automatisch erfolgt, sinkt das verfügbare Einkommen, ohne dass man es merkt. Der erste Schritt: Prüfe auf der Gehaltsabrechnung oder dem Leistungsbescheid, wie viel abgezogen wird und wie viele Raten noch offen sind.
Woran du es merkst
Dein Gehalt oder deine Rente kommt wegen der Kreditabzüge deutlich niedriger an, und der Rest reicht nicht für den Monat.
Die wahrscheinlichsten Ursachen
- Mehrere Abschlüsse hintereinanderNeue Kredite summieren die Abzüge bis zur erlaubten Grenze.
- Verlängerungen vor dem EndeEine Refinanzierung setzt Geld frei, verlängert aber die Schuld und hält den Abzug aufrecht.
- Nutzung für laufende AusgabenWird ein solcher Kredit genutzt, um den Monat zu bezahlen, zeigt das ein nicht behobenes Defizit.
- Hartnäckige AngeboteAnrufe und Angebote erleichtern einen Abschluss ohne Nachdenken.
Kurzer Selbsttest
- Weißt du, wie viel monatlich für Kredite vom Gehalt abgezogen wird?
- Hast du einen solchen Kredit schon vor dem Ende verlängert?
- Hast du ihn genutzt, um Monatsrechnungen zu bezahlen?
- Bekommst du häufig Kreditangebote?
Wenn du zwei oder mehr Fragen mit Ja beantwortet hast, fang bei dieser Ursache an.
Erster Schritt heute
Prüfe auf der Gehaltsabrechnung oder dem Leistungsbescheid alle Kreditabzüge und die Zahl der verbleibenden Raten.
30-Tage-Plan
- Woche 1: Liste Verträge, Raten und effektiven Jahreszins auf und nimm keine neuen Angebote mehr an.
- Wochen 2 und 3: Passe das Budget an das echte Nettoeinkommen an und prüfe eine Umschuldung zu besseren Bedingungen, ohne zusätzliches Geld aufzunehmen.
- Woche 4: Verfolge das Ende jedes Vertrags und leite den frei werdenden Betrag in eine Rücklage.
Wann du dir professionelle Hilfe holen solltest
Wende dich an eine Finanzberatung, wenn die Abzüge das Einkommen für das Nötigste zu knapp machen. Unbekannte Abzüge solltest du bei der Bank und der Verbraucherschutzstelle anfechten; Rentnerinnen und Rentner können sich auch an eine kostenlose Rechtsberatung wenden.
Häufige Fragen
- Kann ich einen solchen Kredit kündigen?
- Nach Ablauf der Widerrufsfrist ist meist eine vorzeitige Rückzahlung mit Nachlass auf die künftigen Zinsen möglich.
- Und wenn ich einen Abzug nicht zuordnen kann?
- Widersprich sofort beim Kreditinstitut und reiche eine Beschwerde bei den Verbraucherschutzbehörden ein.