Ich habe einen Kredit aufgenommen, um einen anderen zu bezahlen – und jetzt?
Kurze AntwortEinen Kredit aufzunehmen, um einen anderen zu bezahlen, hilft nur, wenn der neue günstiger ist und die Ausgaben, die die Schuld verursacht haben, im Griff sind. Sonst entsteht eine Schuldenspirale. Die Wurzel ist meist ein nicht behobenes Monatsdefizit. Der erste Schritt: Berechne, wie viel dir monatlich im Budget fehlt, bevor du einen neuen Kredit aufnimmst.
Woran du es merkst
Du hast schon mehr als einen Kredit aufgenommen, um Raten anderer zu decken, und die Gesamtschuld wächst weiter.
Die wahrscheinlichsten Ursachen
- Nicht behobenes MonatsdefizitDer neue Kredit stopft das Loch, aber das Loch entsteht jeden Monat neu.
- Umstieg auf teureren KreditIn der Eile wird jedes Angebot angenommen, manchmal mit höheren Kosten als die ursprüngliche Schuld.
- Leichte AngeboteVorab genehmigte Kredite und schneller Abschluss verringern das Nachdenken.
- Scham, um Umschuldung zu bittenLieber einen neuen Kredit aufzunehmen, als mit dem Gläubiger zu sprechen, verlängert das Problem.
Kurzer Selbsttest
- Hast du schon mehr als einen laufenden Kredit?
- Kennst du den effektiven Jahreszins jedes Kredits?
- Geht dein Budget ohne neuen Kredit auf?
- Hast du aus Scham schon eine Umschuldung abgelehnt?
Wenn du zwei oder mehr Fragen mit Ja beantwortet hast, fang bei dieser Ursache an.
Erster Schritt heute
Liste alle Kredite mit Rate, Restschuld und effektivem Jahreszins auf und rechne die monatlichen Raten zusammen.
30-Tage-Plan
- Woche 1: Nimm keine neuen Kredite mehr auf und berechne das echte Monatsdefizit.
- Wochen 2 und 3: Kürze Ausgaben und sprich mit den Gläubigern über neue Laufzeiten und Raten; vergleiche dabei den effektiven Jahreszins.
- Woche 4: Prüfe, ob das Budget ohne Kredit aufgeht, und lege den nächsten Schritt zur Tilgung der Schulden fest.
Wann du dir professionelle Hilfe holen solltest
Wende dich dringend an eine Finanzberatung, wenn die Raten schon übersteigen, was du zahlen kannst. Bei Überschuldung können die Verbraucherschutzstelle und kostenlose Schuldner- oder Rechtsberatungen bei der Neuordnung der Schulden helfen.
Häufige Fragen
- Hilft eine Umschuldung zu einer anderen Bank?
- Sie kann die Kosten senken, wenn eine andere Bank bessere Bedingungen bietet, solange du keinen zusätzlichen Kredit aufnimmst.
- Was ist Überschuldung?
- Wenn jemand seine Schulden nicht bezahlen kann, ohne das Existenzminimum zu gefährden. Für solche Fälle gibt es gesetzliche Verhandlungswege.