投資について何も知らないけど、どう始めればいい？
結論知識なしに投資を始める人は、段階を飛ばしがちです。緊急資金がないまま、目標もなく、リスクと運用期間を理解せずに投資してしまいます。投資の前に土台が必要です。まずはそのお金を何のために使い、いつ必要になるかを決めましょう。それがその後のすべての選択の指針になります。
よくある症状
投資の話を聞いても専門用語ばかりで分からず、失敗が怖くて、お金を眠らせたままか、いつまでも始められません。
考えられる主な根本原因
- 緊急資金を飛ばしている緊急資金なしで投資すると、予想外のことが起きた時に最悪のタイミングで現金化せざるを得なくなります。
- 目標が決まっていない運用期間が分からないと、安全な選択肢と値動きの大きい選択肢のどちらを選ぶべきか決められません。
- リスクと流動性を理解していない多くの人は利回りだけを見て、リスクや引き出しにかかる時間を無視しています。
- 人の話をうのみにする他人のおすすめが、自分のタイプや期間に合うとは限りません。
かんたんセルフチェック
- すでに緊急資金はありますか？
- 投資したお金を何に使うか決まっていますか？
- リスクと流動性の違いを知っていますか？
- よく理解しないまま人のすすめで投資したことがありますか？
2つ以上当てはまったら、その原因から取り組みましょう。
今日できる最初の一歩
1年後、5年後、10年後に達成したいことなど、金額と期限のあるお金の目標を書き出しましょう。
30日プラン
- 1週目：投資する前に、高金利の借金がないか、基本的な緊急資金があるかを確認します。
- 2〜3週目：公的機関の教育資料を使って、債券、株式、リスク、流動性、手数料の基本を学びます。
- 4週目：投資家タイプの診断を受け、急がずに、自分の目標と期間に合った選択肢を選びます。
専門家に相談すべきとき
まとまった金額や複雑な目標がある場合は、資格を持つファイナンシャル・プランナーへの相談を検討しましょう。高い利回りを保証するという話には注意し、迷う勧誘があれば投資する前に金融当局に確認してください。
よくある質問
- 始めるには大金が必要ですか？
- いいえ。少額から始められる投資はたくさんあります。金額よりも、続けることと理解することが大切です。
- リスクのない投資はありますか？
- どんな投資にも何らかのリスクがあります。比較的保守的なものはありますが、高い利回りを保証する人には注意しましょう。